Cartes de crédit contre cartes de débit: qu'est-ce qui est le plus sûr pour les achats en ligne?
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La fraude financière peut être dévastatrice, mais quelles sont les différences entre une arnaque par carte de crédit et une carte de débit? Devez-vous utiliser un type de carte plutôt qu'un autre lorsque vous achetez en ligne?
Décomposons la protection contre la fraude pour les deux types de cartes: l'une est-elle meilleure que l'autre?
Décomposition de la responsabilité de la carte
Lorsque votre carte est volée ou utilisée dans une fraude financière, vous pouvez vous retrouver sous «responsabilité». La responsabilité consiste à percevoir des frais en raison de la mauvaise utilisation de votre carte. Ces frais peuvent s’ajouter à la liste des problèmes causés par le piratage de votre carte. Il est donc essentiel de limiter les frais de responsabilité.
Vos responsabilités avec les cartes de crédit
La responsabilité avec les cartes de crédit variera en fonction de votre pays. Pour les États-Unis, Experian indique que le montant maximum des dettes à payer est de 50 USD. Parfois, la banque ne s'embarrasse pas de ces frais et vous résolverez votre différend sans avoir à payer.
Vos responsabilités avec les cartes de débit
Les cartes de débit fonctionnent un peu différemment. Si vous signalez que la carte a été volée ou compromise avant que l'escroc ne fasse des transactions, vous ne payez aucun passif. Si vous signalez la fraude jusqu'à deux jours après l'escroquerie, votre responsabilité sera de 50 $. Attendez jusqu'à 60 jours, et il passe à 500 $. Au bout de 60 jours, la responsabilité devient illimitée, ce qui signifie que vous pourriez perdre à réclamer votre argent.
L'affaire des achats par carte
Pour certains pays, récupérer votre argent arnaqué n'est pas une simple question de courtoisie. c'est la loi. Malheureusement, cela dépend de la carte que vous utilisez et de la manière dont vous l'utilisez.
Décisions légales concernant les cartes de crédit
Pour les cartes de crédit, les États-Unis disposent de la Fair Credit Billing Act (FCBA). Si vous effectuez un achat de 50 $ ou plus avec une carte de crédit, vous pouvez soulever des problèmes avec l'émetteur de la carte. Ces raisons peuvent aller d'un article perdu dans le courrier à un produit défectueux à l'arrivée.
Le Royaume-Uni a sa version de cette loi appelée l'article 75. Cette loi couvre tous les achats liés aux cartes de crédit compris entre 100 et 30 000 £. Comme dans la version américaine, cela inclut toutes les ventes effectuées sous la fausse publicité, ainsi que les marchandises défectueuses à l'arrivée.
Décisions légales pour les cartes de débit
Comme vous l'avez peut-être deviné, vous ne bénéficiez pas de ces protections avec une carte de débit. Si quelque chose ne va pas avec votre achat, vous ne pouvez pas en parler avec votre fournisseur de carte. Vous devez communiquer avec le vendeur et espérer que vous pourrez régler quelque chose entre vous deux.
Comment les escroqueries affectent vos fonds avec des cartes
Il est également bon de noter qu'une escroquerie par carte de crédit ne sera pas identique à une escroquerie par carte de débit. Cela est dû à ce qui finance les accès frauduleux lors de la fraude, et comment cela affecte votre solde.
Que se passe-t-il si un escroc utilise votre carte de crédit?
Supposons le pire des cas où l’escroc utilise tout l’argent de la carte. Si l'escroc s'empare de votre carte de crédit, la limite supérieure de la carte définit le montant qu'il peut dépenser. Cette limite limite le montant qu'un escroc peut utiliser et ne leur donne pas de «chéquier vierge» pour les arnaques.
En plus de cela, considérez l'argent utilisé par l'arnaqueur lors d'une arnaque. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, la banque en couvre le coût. En tant que tel, si un arnaqueur utilise votre carte de crédit, elle sortira de la poche de la banque tant que vos fonds ne seront pas affectés. Cela signifie que vous pouvez toujours acheter des biens avec vos fonds pendant que la banque récupère leurs liquidités.
Que se passe-t-il si un fraudeur utilise votre carte de débit?
Si ce scénario devait se produire avec votre carte de débit, l’escroc aura accès à vos trouvailles. Dans le pire des cas, ils draineront le compte et ne vous laisseront plus que l'argent dans votre portefeuille.
Bien qu'il soit probable que vous récupériez cet argent (si vous répondez rapidement!), Vous devez toujours payer vos factures et faire vos courses jusqu'à ce que l'affaire soit résolue. Jusque-là, vous devrez vous plonger dans un gâchis financier plus profond pour joindre les deux bouts pendant que la banque enquête sur l’escroquerie.
Comment garder une carte de débit en toute sécurité en ligne
À l'heure actuelle, nous avons très bien utilisé votre carte de crédit lors de vos achats en ligne. Les frais de rectification d'une escroquerie sont moins élevés, les lois protègent vos achats coûteux par carte de crédit et toute escroquerie réussie prendra de l'argent sur le solde de votre carte de crédit au lieu de votre compte principal.
Mais que faire si vous n'avez pas de carte de crédit? Peut-être souffrez-vous d'un mauvais crédit, vous ne pouvez pas encore en demander un ou vous ne voulez pas être tenté d'utiliser un crédit. Quelles que soient vos raisons, les points ci-dessus peuvent vous inciter à utiliser votre carte de débit. Il est toujours sécuritaire de l'utiliser. Cependant, vous devez être plus prudent.
Limiter le nombre de personnes qui voient votre carte de débit complète
Tout d'abord, vous pouvez limiter le nombre d'entreprises qui voient votre numéro de carte de débit. Vous pouvez utiliser des services de paiement légitimes, tels que PayPal, pour gérer vos cartes. Lorsque vous utilisez PayPal pour acheter quelque chose, le site Web ne voit jamais vos détails de paiement; PayPal garde ces informations à l'abri.
Prenez soin de documents financiers sensibles
Soyez prudent avec tout ce qui révèle les détails de votre carte de débit. Vous ne devriez pas écrire votre numéro de carte et votre NIP où les gens pourraient les trouver.
De plus, faites attention aux documents stockés en ligne qui contiennent vos informations financières. Si un pirate informatique accède à ces documents, il peut utiliser ces informations pour effectuer des arnaques et un vol d’identité.
Utiliser le remplissage automatique lorsque possible
Certains navigateurs modernes vous permettent d'enregistrer les détails de votre carte de débit dans les paramètres de remplissage automatique. Cette fonctionnalité signifie que vous n'avez pas besoin d'entrer votre numéro de carte à chaque fois que vous magasinez; vous n'avez besoin que du CVC pour finaliser vos achats.
Bien que ce soit un moyen utile de gagner du temps, il élimine également les keyloggers. Qu'est-ce qu'un keylogger? Comment votre clavier peut vous trahir Qu'est-ce qu'un Keylogger? Comment votre clavier peut vous trahir Les pirates peuvent voir ce que vous tapez sur votre ordinateur - noms de compte, mots de passe et même coordonnées bancaires - grâce aux enregistreurs de frappe. Lire plus qui se faufiler sur votre système. Les enregistreurs de frappe ne regardent que ce que vous tapez sur votre clavier et ne peuvent pas en surveiller beaucoup plus. En tant que tel, si vous utilisez la saisie automatique et ne tapez jamais vos détails, un enregistreur de frappe ne peut pas collecter vos informations.
Garder la carte physique en sécurité
Bien entendu, tous les points ci-dessus concernent la protection de votre présence en ligne. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire hors connexion pour protéger les détails de votre carte de débit. Nous avons expliqué comment procéder dans notre article sur la fraude par carte de crédit Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécurité Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécurité Malgré ce que vous avez pu entendre, les cartes de crédit sont volées et créditées la fraude par carte se produit, en ligne et hors ligne. Mais comment un voleur obtient-il votre numéro de carte et comment pouvez-vous le garder en sécurité? Lire la suite, qui s'applique également aux cartes de débit.
Tirer le meilleur parti de votre carte de crédit
Les cartes de crédit peuvent présenter des risques financiers, certaines personnes ne pouvant résister à la tentation d'acheter maintenant et de les rembourser plus tard. Pour les escroqueries, cependant, les cartes de crédit sont souvent couvertes par la loi, n'engendrent aucune responsabilité importante et ne feront pas beaucoup de dégâts à vos fonds après une escroquerie.
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